flatex Erfahrungen 2024 – Test auf Herz und Nieren zeigt Top Broker für D+USA!

flatex ist ein 2006 gegründeter deutscher Online Broker mit Sitz in Kulmbach und Bestandteil der FinTech Group AG, zu der mit XCOM und biw Bank weitere Finanzdienstleister gehören. Das Highlight des Brokers ist seit dem Markteintritt die pauschale Ordergebühr die für Neukunden aktuell ab 1 Euro Orderprovision zzgl. 2 Euro Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen (Neukunden, drei Jahre) angeboten wird. Zum Angebot gehören darüber hinaus das FX Trading u.a. über MetaTrader4. flatex wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert. Der Broker verfügt selbst nicht über eine Banklizenz. Die Kundengelder werden bei der biw Bank für Investments und Wertpapiere verwahrt. Das Institut gehört zur selben Unternehmensgruppe wie flatex und ist an die gesetzliche deutsche Einlagensicherung angebunden.

Die Fakten im Überblick

• Regulierung erfolgt durch die BaFin
• Keine Mindesteinzahlung beim Depot
• Keine Depotführungskosten für Anleger
• Broker offeriert auch ETF-Sparpläne
• Eine flatex App und mobile Webseite sind verfügbar
• Boni für Neu- und Bestandskunden

Allgemeiner Risikohinweis: Die Finanzprodukte des Unternehmens sind mit einem hohen Risiko
verbunden und können zum Verlust des investierten Kapitals führen. Sie sollten nie mehr
Geld investieren, als Sie zu verlieren bereit sind.

Unsere flatex Erfahrungen im Detail

Konditionen im Handel: Der flatex Test auf Herz und Nieren

• Ordergebühren: Drei Jahre ab 1 EUR pro Order zzgl. 2 EUR Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen
• Sparplanfähige Fonds- und ETFs: 4500

Ordergebühren im Börsenhandel

flatex rechnet Neukunden drei Jahre jede Order an den meisten deutschen Börsenplätzen pauschal mit 1 Euro Orderprovision zzgl. 2 Euro Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen ab. Die Börsengebühren werden transparent ausgewiesen und beziehen sich auf öffentlich einsehbare Dokumente der regulierten Börsenplätze. Eine Xetra-Order ist damit ab 2,90 Euro Orderprovision zzgl. 2 Euro Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen möglich – die Börsengebühren richten sich bekanntlich anders als die flatex Gebühren auch nach dem Ordervolumen.

Die pauschale und im Discount Broker Vergleich sehr niedrig angesetzte Ordergebühr ist der größte Pluspunkt im flatex Test und wird von Fachpresse und Verbraucherschützern auch zehn Jahre nach der Einführung immer noch positiv hervorgehoben.

Für jede Order im außerbörslichen Emittentenhandel fällt eine Gebühr in Höhe ab 1 Orderprovision zzgl. 2 Euro Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen. An den außerbörslichen Handel des Brokers sind 19 Banken bzw. Emittenten angebunden.

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Das Erteilen, Ändern und Löschen von Limits ist kostenlos, wenn der Auftrag via Internet erteilt wird. Bei telefonisch erteilten Aufträgen zu Limits fällt eine Gebühr in Höhe von 5 EUR an. Generell wird für telefonisch erteilte Orders ein Offline-Zuschlag in Höhe von 10 EUR belastet. Taggleiche Teilausführungen sind kostenlos – Börsengebühren werden allerdings ggf. zweimal belastet.

Unter den Anlegern, die mit einem als preisgünstig beworbenen Broker wie flatex Erfahrungen machen, dürfte ein erheblicher Teil regelmäßig an einem der elf an das Depot angebundenen ausländischen Börsenplätze handeln. Seit einer deutlichen Preissenkung Mitte 2016 fallen für den Handel an Börsenplätzen in den USA und Kanada pauschal ab 2,90 Euro Orderprovision zzgl. 2 Euro Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen.

Bilderquelle: Nick-Picnic/ shutterstock.com

Auch an den anderen ausländischen Börsenplätzen gelten Pauschalen: ab 2,90 Euro Orderprovision zzgl. 2 Euro Fremdkostenpauschale, marktüblicher Spreads und Zuwendungen in Belgien, Frankreich, den Niederlanden, Italien, Portugal, Östterreich und der Schweiz.

Werden häufig verbriefte Derivate (Optionsscheine, Zertifikate) gehandelt, sind Art, Umfang und Dauer von Sonderpreisaktionen im außerbörslichen Handel ein entscheidendes Kriterium für die flatex Bewertung.

flatex verzichtet weitgehend auf temporäre Sonderpreisaktionen mit wechselnden Emittenten, wie sie bei der Konkurrenz nach wie vor Standard sind. Stattdessen unterhält der Broker mit elf „Premiumpartnern“ eine dauerhafte Vertriebskooperation, die nach außen als „0-Euro-Handel“ beworben wird.

Ein Teil des Sortiments dieser Emittenten kann dauerhaft ohne explizite Gebühren gehandelt werden – z. B. Mini Futures, Open End & Term Turbos sowie Faktorzertifikate von Morgan Stanley. Trader, die erstmals mit einem auch außerbörslich handelnden Broker wie flatex Erfahrung machen, seien daran erinnert: Im außerbörslichen Handel können Kosten durch einen breiteren Spread anfallen. Damit ist insbesondere außerhalb der regulären Börsenöffnungszeiten zu rechnen.

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flatex Ratgeber

• flatex App
• flatex Bank
• flatex Demokonto Erfahrungen
• flatex Kosten & Gebühren

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Angebote und Konditionen für Sparpläne

Seit Januar 2016 bietet flatex ETF Sparpläne an. Das Sortiment umfasst ca. 100 ETFs, die für eine im Branchenvergleich sehr niedrig angesetzte Sparplangebühr in Höhe von 0,90 EUR in monatlichen, quartalsweisen, halbjährlichen und jährlichen Intervallen ab 25 EUR pro Sparrate erworben werden können.

Auch bei Sparplänen gibt es (nicht nur in Kulmbach) Sonderkonditionen: Alle sparplanfähigen ETFs der Gesellschaften iShares und comStage können ohne Ordergebühr erworben werden. Im Bereich der aktiv verwalteten Investmentfonds sind ca. 20 Titel im Rahmen eines Sparplans zugänglich. Anstelle einer Gebühr fällt ein Ausgabeaufschlag in Höhe von zumeist 2,5 % an.

Marktmodell, Spreads und Kommissionen im FX Handel

• Market Maker: SocGen
• Basiswerte:, Aktien, Indizes, Rohstoffe, Futures
• Spread DAX: 2 Punkte, Spread EUR/USD: 1 Pip
• Marginsätze: 1-10 %
• Rechtsverbindlicher Ausschluss von Nachschusspflichten: Nein

Anders als im Wertpapiergeschäft kann flatex im Test fernab des Parketts nur mit einigen Einschränkungen überzeugen. Dem Handel liegt Market Making mit der Commerzbank zugrunde – ein zweifelsohne seriöser Market Maker, aber eben kein STP Marktmodell. Einen rechtsverbindlichen Ausschluss von Nachschusspflichten gibt es nicht.

Weitere Produkte und Gebühren

Der Broker bietet seit einiger Zeit einen Effektenkredit ohne Antrag des Kunden an: Dieser wird über das elektronische Postfach über die Einräumung eines Kreditrahmens informiert, dessen Höhe von den im Depot verwahrten Wertpapieren abhängt. Da die formalen Hürden im Hinblick auf die Verpfändung geringer sind als bei konventionellen Effektenkrediten, setzt der Broker die Beleihungswerte geringer an. Der fordert

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Handelsplattform und sonstige Software

Dass flatex im Test vieler Vergleichsportale und Fachmagazine gut abschneidet, liegt maßgeblich an der Gebührenstruktur. Doch wie steht es um die Leistungen und hier insbesondere um die inkludierte Software?

Handelsplattform im Börsenhandel

Über die „WebFiliale“ lässt sich die browserbasierte Plattform „Trading Desk“ öffnen. Die für Kunden kostenlose Basisversion ermöglicht u.a. Handeln direkt aus Kurslisten heraus, Wertpapiersuchen, verschiedene Chart-Darstellungsvarianten (z. B. Candlestick) und den Einsatz von Indikatoren (z. B. RSI) und einfachen Zeichen- und Logikwerkzeugen (z. B. Trendlinien und Fibonacci Retracements). Bestandteil der Software sind zudem Echtzeitkurse, Aktien-Scans, Kursalarme und Chartsignale.

Die Basisversion des Trading Desks ist kostenlos

Der Trading-Desk steht darüber hinaus in drei optionalen, kostenpflichtigen Varianten zur Verfügung. Für monatliche Kosten von ca. 30-100 EUR erhalten Abonnenten mehr Echtzeitkurse, Handelssignale und Chartfunktionen und ggf. Zugang zu Live Trading Veranstaltungen und einem „Trading Room“.

Apps für mobiles Trading

Zum Softwareangebot gehört auch eine flatex App für den mobilen Zugriff auf Konto und Depot. Es gibt eine für Android- und Apple-Betriebssysteme erhältliche App. Darüber hinaus ist die mobile Webfiliale des Brokers über den Browser jedes Smartphones und Tablets über eine auf mobile Endgeräte optimierte Version zugänglich.

Kontoeröffnung, Bonus und Neukundenaktionen

• Depotführungsentgelte: Keine (exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR's, GDR's)
• Identifikationsverfahren: Postident, Videoident
• Art Neukundenbonus: Wechselnd, Free-Trades oder Einzahlungsbonus

Die Depotführung ist kostenfrei und erfordert keine Mindesteinlage. Das Antragsformular ist weitgehend selbsterklärend und entspricht im Hinblick auf die Fragen zur Handelserfahrung und den wirtschaftlichen Verhältnissen den gesetzlichen Vorgaben.

Seit einiger Zeit besteht alternativ zum Postident auch die für ein Online Aktiendepot durchaus konsequente Option des Videoident Verfahrens. Dabei werden neue Kunden im Rahmen eines Videotelefonats mit einem externen Dienstleister identifiziert. Auch hier ist ein aktueller Lichtbildausweis notwendig.

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Das Unternehmen im Check: Wie seriös ist flatex?

Der Broker flatex ist Bestandteil der in Frankfurt am Main ansässigen FinTech Group AG, zu der im Geschäft mit Endkunden (B2C) auch der Broker ViTrade und um B2B-Bereich der Softwareentwickler XCOM und die biw Bank für Investments und Wertpapiere gehört. Letztere führt die Konten und Depots bei flatex.

flatex ist Bestandteil der FinTechGroup AG

Die börsennotierte FinTech Group AG bezeichnet sich selbst als „eines der führenden Finanztechnologieunternehmen in Deutschland“ und „einen der Marktführer und Innovationsführer für Online Brokerage.

Nach Angaben des Unternehmens wurden im ersten Halbjahr 2015 mehr als 5 Millionen Wertpapiertransaktionen über die Plattformen des Konzerns abgewickelt. Die gesamte Gruppe betreut demnach derzeit rund 200.000 Privatkunden mit einem verwalteten Kundenvermögen in Höhe von ca. 5 Milliarden EUR.

Die FinTech Group AG tritt darüber hinaus als Partner diverser Finanzinstitute, Zahlungsverkehrsanbieter und Startups auf. Die XCOM Gruppe ist erst seit März 2015 Bestandteil FinTech Group A. Der Software und Technologieanbieter wurde bereits Ende der 1980 er Jahre gegründet und ist nach Angaben des Konzerns einer der „wichtigsten Technologie und Outsourcing-Partner für die deutsche Bankenlandschaft“.

flatex Ratgeber

• flatex Aktionscode
• flatex Demokonto
• flatex Einlagensicherung
• flatex Sparplan

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Die biw Bank für Investments und Wertpapiere AG ist im Besitz einer Vollbanklizenz und verwaltet derzeit Kundeneinlagen in Höhe von ca. 1 Milliarde EUR. Das Institut ist an die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) angebunden. Über die Entschädigungseinrichtung werden im Insolvenzfall Guthaben bis 100.000 EUR pro Kunde erstattet.

Der Broker flatex ist seit dem Jahr 2006 im deutschen Wertpapiergeschäft aktiv und betreut aktuell ca. 130.000 Kunden. Der Verzicht einer Vollbanklizenz für flatex und erklärt sich durch den Unternehmenshintergrund und die Zugehörigkeit der biw Bank zur FinTech Group AG. Sowohl die Tätigkeiten von Flatex als auch jene der biw Bank fallen unter die aufsichtsrechtliche Zuständigkeit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin).

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Research, Analyse und Weiterbildung bei flatex

Flatex publiziert mit der Akademie einen eigenen Bereich für die Aus- und Weiterbildung von Anlegern. Derlei findet sich mittlerweile bei fast allen Brokern; längst nicht immer jedoch stehen dahinter Inhalte mit Substanz.

Die flatex Akademie

Das via Internet erreichbare Angebot in diesem Segment umfasst Webinare und Schulungsvideos. Die Webinare sind thematisch in Plattform Webinare und Strategie Webinare unterteilt. Während der Plattform Webinare erhalten die Teilnehmer eine Einweisung in die verschiedenen Handelsplattformen und ihre Funktionalitäten inklusive Ordertypen, Analysewerkzeugen und Kontoverwaltung.

Im Bereich der Strategie Webinare setzt der Broker zum einen die von vielen Kunden erwartete Begleitung des aktuellen Marktgeschehens um. Im Rahmen solcher Live Trading Webinare kommentieren die Referenten die Marktentwicklung und formulieren mögliche Varianten für die Eröffnung von Positionen. Darüber hinaus gibt es Veranstaltungen, die konkrete Strategien thematisieren, darunter zum Beispiel Divergenzen, DAX Outperformance, gleitende durchschnitte, Supertrends usw.

Fragen und Antworten zu flatex

Wie steht es um den Kundenservice?

Der Kundenservice ist per E-Mail und Telefon erreichbar. Die telefonische Kundenbetreuung ist in jeweils eine Hotline für Kunden und Interessenten unterteilt, was die Wartezeiten im besten Fall etwas verkürzt. Auch über den gesicherten Onlinebereich können Mitteilungen an den Broker versandt werden. Auf der Homepage findet sich eine zentrale Unterseite mit allen für die Depotführung relevanten Formularen wie zum Beispiel Freistellungsaufträge, Postident Kupon, AGB, Depotübertragsformular usw.

Gibt es Möglichkeiten zu automatisiertem Handel?

Expert Advisors können als vollständige, automatisierbare Handelssysteme eingesetzt werden. Diese erkennen mit den entsprechenden Einstellungen automatisch Entry und Exit Signale und setzen diese unter Berücksichtigung der gewünschten Positionsgrößen und Verlustbegrenzungsmaßnahmen um.

Kann ein Demokonto angefordert werden?

Ja. Es gibt insgesamt zwei Demokonten: Eines für den FX Handel und eines für die Webfiliale. Das Demokonto der Webfiliale versteht sich als Demonstration zum Test der Funktionen, die die Plattform im Wertpapiergeschäft zur Verfügung stellt. Der Broker weist explizit darauf hin, dass die abgebildeten Kurse nicht den tatsächlichen Notierungen entsprechen. Bei den Demokonten im FX Handel handelt es sich um ein voll funktionsfähiges Konto mit virtuellem Kapital. Diese werden initial für einen Zeitraum von 14 Tagen freigeschaltet. Mit dem flatex Demokonto im FX Handel besteht die Möglichkeit, die Handelsplattform zu testen. Interessenten ohne klare Vorstellung können mit einem Demokonto Vergleich alle drei Disziplinen testen.

Gibt es ein Kundenwerbungsprogramm?

Ja. Wer andere (zum Beispiel mit einem authentischen und auf den Adressaten zugeschnittenen flatex Erfahrungsbericht) von einer Kontoeröffnung in Kulmbach überzeugt, erhält Prämien. Im Raum stehen Freiorders und Gutschriften auf dem Cashkonto. Die Prämien sind an Bedingungen geknüpft. So muss der neu geworbene Kunde zum Beispiel innerhalb von drei Monaten mindestens 150 Transaktionen durchführen, damit die werbende Person 150 EUR als Gutschrift auf dem Verrechnungskonto erhält.

flatex zahlt für Weiterempfehlungen mit Geld und Freetrades

Was ist das Besondere an flatex?

flatex war beim Markteintritt im Jahr 2006 der erste deutsche Online Broker mit einer pauschalen und vom Ordervolumen unabhängigen Ordergebühr. Der Eintritt des Brokers hat die Wettbewerbsintensität im deutschen Wertpapiergeschäft signifikant verstärkt. Durch die niedrig angesetzte Pauschalgebühr, die lediglich um explizit ausgewiesene Börsengebühren ergänzt wird, sind Orders bei den Kulmbachern für fast alle Ordergrößen günstiger als bei den meisten Konkurrenten. Seitdem Jahr 2016 auch die Transaktionskosten an US Börsen deutlich reduziert wurden, zählt der Broker auch hier zu den günstigsten Adressen in Deutschland. Hinter Flatex steht ein FinTech Unternehmen, das Innovationen gegenüber aufgeschlossen ist. Dies wurde zuletzt ganz konkret zum Beispiel an der Entwicklung von Effektenkrediten ohne formale Verpfändung der Wertpapiere und explizites Antragsverfahren deutlich.

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Flatex Erfahrung der Fachpresse

Auszeichnungen und Testsiege in einschlägigen Fachmedien

Auszeichnungen durch Fachmagazine, TV-Formate etc. sind keine Garantie für eine erfolgreiche Geschäftsbeziehung zu einem Broker, können aber mehr als nur einen Anhaltspunkt im Hinblick auf die Qualität einzelner Leistungen bieten und diesen darüber hinaus in den Kontext des Wettbewerbs einordnen. Vier Formate haben in der jüngeren Vergangenheit eine flatex Bewertung abgegeben:

• FMH und Handelsblatt – „Bester Online Broker“
• €uro am Sonntag – „günstigster Online Broker für aktive Trader, Sparplaner und Direkthändler
• Stiftung Warentest: „Riesige Sparplanauswahl“
• Broker-Wahl: Zertifikate Broker des Jahres 2016

flatex wurde in den letzten Jahren mehrfach ausgezeichnet

Im August 2015 untersuchte das Handelsblatt zusammen mit der FMH Finanzberatung insgesamt 17 Broker auf dem deutschen Markt. In den Kategorien konservativ vermögende Kunden und durchschnittlicher Kunde erzielte flatex zusammen mit einem weiteren Anbieter den ersten Platz. Der Broker konnte damit zum dritten Mal in Folge die durch das Medienduo verliehene Auszeichnung „Bester Online Broker“ erhalten. Laut der Untersuchung sparen durchschnittliche Kunden mit acht Orders pro Jahr bei flatex 70 EUR im Vergleich zum teuersten Anbieter im Test.

Die Fachzeitschrift „Euro am Sonntag“ untersuchte in ihrer Ausgabe 32/2016 zehn Broker und kürte flatex in der Kategorie „Größere Anbieter“ zum Testsieger. flatex ist demnach der günstigste Online Broker für aktive Trader, Sparplaner und Direkthändler. Für den Test entwickelte die Redaktion fünf Kundentypen: den aktiven Trader, den normalen Trader, den Sparplaner, den Direkthändler und den Investor. Für jeden der fünf Kundentypen wurde ein eigenes Ranking entwickelt. Aktive Trader sparen dem Modelltest zufolge pro Quartal 90 EUR im Vergleich zum zweitplatzierten Anbieter.

Auch unter nicht-kommerziellen Verbraucherschützern finden sich positive flatex Meinungen: Die Stiftung Warentest untersuchte in der Finanztest Ausgabe 11/2024 die Angebote von Online Brokern im Sparplanbereich. Die Tester untersuchten die Konditionen für ETF Sparpläne von 18 Anbietern. Beim teuersten Broker zahlen Sparer demnach 150 EUR pro Jahr, bei flatex fielen Gebühren in Höhe von 10,80 EUR an. Die Verbraucherschützer lobten die Kulmbacher in ungewöhnlich deutlicher Form und hoben dabei eine „riesige Sparplanauswahl“ und die von der Sparrate unabhängige Gebühr in Höhe von 0,90 EUR hervor.

Bei der Wahl zum Online Broker des Jahres 2016 wurde flatex in der Kategorie Zertifikate als Testsieger eingestuft und darf sich seit dem „Zertifikate Broker 2016“ nennen. In der Kategorie „Bester Daytrading Broker“ erreichte das Unternehmen den dritten Platz. Für die Brokerwahl wurden 40.000 Online Trader befragt, die in den Kategorien Zertifikate, Daytrading, Online Brokerage, Futures, Forex sowie Fonds und ETFs ihren Favoriten nennen konnten.

Fazit und Bewertung des Brokers

flatex verzichtet auf pauschale Depotführungsentgelte und setzt die Gebühren für den Handel an inländischen Börsenplätzen und an US Börsen im Wettbewerbsvergleich sehr niedrig an. Im Sparplanangebot (hier insbesondere im Bereich der ETF Sparpläne) schlagen die Kulmbacher fast alle Konkurrenten. Die Handelsplattformen sind mit professionellen Analyseinstrumenten ausgestattet. Zusatzangebote wie die relativ zinsgünstigen Effektenkredite runden das Angebot ab. In Kulmbach ist einer der besten deutschen online Broker ansässig.

Hier gibt es Informationen zu BUX Alternativen.