Die Gemeinden haben jede Menge zu tun, um die Haushaltskassen zu füllen und das finanzielle Lot zu sichern. Die Steuereinnahmen der Gewerbetreibenden sind nicht die einzige Möglichkeit für Einnahmequellen der Gemeinden. Spekulative Geschäfte mit stabilen Währungen und zinsgünstige Kredite aus der Schweiz, waren beliebte Varianten um schnell Liquidität zu schaffen und die Haushaltslöcher zu stopfen. Diesem Fakt wird nun ein Ende gesetzt. Das Bundesland Hessen will seinen Kommunen Spekulationen mit Fremdwährungen verbieten.
Die Vorgeschichte
Heftige Kursverluste nach Entkopplung des CHF
In diesem speziellen Fall, geht es um den Handel mit Franken, welche in der Schweiz die Währung darstellen. Lange Zeit galten spekulative Geschäfte mit Franken als äußerst lukrativ und profitabel. Viele Kredite mit Schweizer Banken wurden abgeschlossen und die Währung galt als stabil und sehr zuverlässig. Ein Kredit mit Fremdwährungen war eine oft genutzte Methode der Kommunen in Hessen, um ein finanzielles Polster zu schaffen und den Haushalt auszugleichen. Aufgrund der starken Aufwertung des Franken in letzter Zeit, verloren die Gemeinden in Hessen Beträge in Millionenhöhe. Der Grund liegt in der Entkoppelung des Franken mit dem Euro. Eine angepasste Zinsführung beider Währungen besteht in dem Sinne nicht mehr. Die ehemals niedrigen Zinsen für Kredite aus der Schweiz in dessen Währung, steigen in die Höhe und kalkulierte Zinskosten explodieren in ungeahnte Höhen. Auch spekulative Geschäfte mit der Franken-Währung, bergen nun unkalkulierbare Risiken für das Geschäftsgebaren hessischer Kommunen. Das Bundesland Hessen schaltet sich nun von höchster Ebene ein und hat einen Gesetzesentwurf in Planung, welcher den spekulativen Handel mit Schweizer Franken verbieten soll.
Günstige Kredite aus der Schweiz – ein Beispiel
Um den Sinn zu verdeutlichen, warum gerade mit Schweizer Franken gern gehandelt wird/wurde und warum die Währung für Kommunen so populär ist, stellt das folgende Beispiel dar. Das Auslandsdarlehen aus der Schweiz, war für den Bürgermeister der Stadt Mechernich an der Nordeifel ein lukratives Geschäft. Der Zinssatz lag bedeutend unter dem Zinssatz der ortsansässigen Sparkasse. Demzufolge überlegten die zuständigen Staatsdiener der Kommune nicht lang und nahmen einen „sicheren“ und günstigen Kredit über 20 Millionen Schweizer Franken auf. Das Geld wurde im Jahr 2009 in den Bau des neuen Rathauses gesteckt. Eine jährliche Einsparung an Zinsen von etwa 100.000 Euro, gab dem Kämmerer recht und der Kredit war von den Konditionen der Konkurrenz aus Deutschland haushoch überlegen. Dann begann der Wert des Euros zu sinken und die Schweiz entkoppelte die Verbindung mit dem Euro. Die Stadt hatte Glück im Unglück, über eine Klausel im Kreditvertrag konnte das Darlehen in einen Kredit mit Euro-Währung umgewandelt werden. Ansonsten wäre aus dem Schnäppchen ein finanzielles Fiasko geworden. Mittlerweile werden für die selbe Summe wesentlich höhere Raten erfordert und viele andere Kommunen in Hessen sitzen in der finanziellen Klemme. Nicht wenigen Gemeinden wurden regelrechte Löcher in die Haushaltskassen gerissen. Die Entkoppelung des Zinsbindung zwischen Schweizer Franken und dem Euro bei Krediten aus der Schweiz, sorgt für Aufregung und Hessen will diese Finanzgeschäfte verbieten.
Wie sieht es zukünftig aus?
In dem geplanten Entwurf der hessischen Gesetzgeber, sollen Kredite in Schweizer Franken zukünftig untersagt werden. Ein Darlehen darf nur noch in der eigenen Währung, dem Euro, aufgenommen werden. Sämtliche anderen spekulativen Geschäfte in Fremdwährungen sind „unzulässig“. Noch tritt das Gesetz nicht in Kraft, die schlechte Lage des Euros und die Entkopplung gegenüber dem Schweizer Franken machen diese finanziellen Aktivitäten aber sowieso uninteressant. Inwiefern das Gesetz abgesegnet wird bleibt offen. Schließlich ist die Talfahrt des Euros noch nicht abzusehen und die generelle Entwicklung ist ungeklärt. Vielleicht sollten dem Finanz-Poker in diversen Gemeinden Einhalt geboten werden, die Steuerzahler büßen für riskante Geschäfte im Finanzdschungel. Allerdings bieten sich einige interessante Optionen im Finanzhandel mit ausländischen Währungen auf. Dabei geht es nicht nur um den Schweizer Franken. Eine gute Grundlage für ein entsprechendes Gesetz, wäre zum Beispiel eine Pflichtklausel im Kreditvertrag. Genauer eine Klausel, wo jederzeit das Darlehen in einer Fremdwährung in einen Kredit in Euro umgewandelt werden kann. Leider haben viele Kommunen diesen Aspekt nicht beachtet und müssen nun gewaltige Verluste hinnehmen.
Negative Beispiele gibt es viele
Der Forex-Broker Alpari (UK) ging insolvent
Ein extremes Negativbeispiel für riskante Spekulationen mit Fremdwährungen, liefert der schlagzeilenträchtige Verlust von sagenhaften vier Millionen Euro des Umweltschützers Greenpeace vor fast einem Jahr. In diesem konkreten Fall, verzockte ein Mitarbeiter diese Summe mit riskanten Spekulationen. Als „Fehler im System“ dargestellt, wurde der Ruf der Organisation ramponiert und der Mitarbeiter verlor seine Anstellung. Aufgrund der Polarität von Greenpeace und zahlungskräftigen Unterstützern, konnte der Verlust ausgeglichen werden. Das Beispiel zeigt auf, was Fehlentscheidungen und riskante Manöver im Finanzwesen für einen Schaden anrichten können. Spekulationen mit der Währung des Euros, führten zu dem Skandal. Der Mitarbeiter hatte den Wertverlust des Euros falsch eingeschätzt und sich bei riskanten Termingeschäften gehörig verzettelt. Schade, der Mitarbeiter ist seinen Job los und 4 Millionen Spendergelder wurden vernichtet.
Ein weiteres Beispiel, welche Auswirkungen überhebelte Währungsspekulationen haben können, ist die jüngste Pleite des Forex-Brokers Alpari (UK). Hier spekulierten viele Kunden auf einen steigenden beziehungsweise stabilen Schweizer Franken Kurs. Durch die extremen Kursverluste des CHF von teilweise bis zu 30% gerieten die mit einem Hebel von bis zu 400 getätigten Positionen ins Minus. Und zwar so stark, dass nicht nur die Handelskonten der Kunden verloren wurde, sondern der Broker für die ungedeckten Postionen geradestehen musste.
Anders hätte es sich beim Handel mit binären Optionen verhalten. Hier existiert zwar auch eine gewisse Hebelwirkung, aber der mögliche Verlust ist auf den Einsatz des Traders begrenzt. Ein Anbieter, bei dem Sie unter anderem Währungen auch als Long-Term-Optionen handeln können, ist der Broker OptionFair.
Screen 4:OptionFair bietet auch Long-Term-Optionen
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